Рейтинги крупнейших итальянских банков UniCredit, Intesa Sanpaolo, Banca Nazionale del Lavoro и Mediobanca снижены до отметки “BBB+” с “негативным” прогнозом.

Другие подробности не приводятся.

Во второй половине января Standard & Poor’s снизило рейтинг Италии на две ступени, до “ВВВ+”, передает РИА Новости. -0-

ЕРЕВАН, 10 февраля. /АРКА/. Объем кредитов, предоставленных комбанками Армении предприятиям-резидентам, в декабре 2011 года сократился на 0,2% по сравнению с ноябрем  и составил порядка 710,8 млрд. драмов, отмечается на сайте Центрального банка Армении.

Как отмечается в сообщении, объем предоставленных предприятиям драмовых кредитов вырос в декабре по сравнению с прошлым месяцем на 0,1% и составил более 153,6 млрд. драмов, а кредитов в инвалюте – сократился на 0,3%, до 557,2 млрд. драмов.

Согласно источнику, кредиты, предоставленные частным предприятиям, в драмах в декабре по сравнению с ноябрем сократились на 0,1% до порядка 151 млрд. драмов, а в инвалюте – на 0,7% до 537,7 млрд. драмов.

При этом кредиты, предоставленные государственным предприятиям, в драмах увеличились на 11,6%, составив более 2,6 млрд. драмов, а в инвалюте – на 12,9%, составив 19,5 млрд. драмов. ($1 – 388,37 драма).–0—

ЕРЕВАН, 10 февраля. /АРКА/. Власти США достигли с пятью банками — Ally Financial, Bank of America, Citigroup, JPMorgan Chase и Wells Fargo соглашения о списании 20 млрд долларов по ипотечным кредитам. Об этом сообщает The Wall Street Journal. В обмен на списания прокуроры закроют дела в отношении банков о незаконном отчуждении жилья.

По условиям соглашения, финорганизации спишут часть кредитов и рефинансируют займы так называемых ипотечных «утопленников». Этим термином именуют заемщиков, чьи собственные активы гораздо меньше обязательств, пишет РИА Новости.

В разгар ипотечного кредитования «утопленники», надеясь на дальнейший рост стоимости заложенного жилья, брали новые займы. В итоге когда ипотечный пузырь лопнул и цены обвалились, их залоги оказались гораздо меньше суммы кредитов. В настоящий момент в США около 11 млн заемщиков, которые должны банкам больше, чем стоит их жилье.

Аналитики считают, что достигнутое соглашение не поможет восстановить американский рынок недвижимости. Банкам договоренности также не принесут пользы, так как они уже зарезервировали необходимые средства на возможные потери по «плохим» ипотечным кредитам.

Официально о соглашении будет объявлено 9—10 февраля, при этом, по некоторым данным, сумма списаний может увеличиться до 30 млрд долларов.

Еще 5 млрд долларов будет потрачено на индивидуальные выплаты заемщикам, пострадавшим от предположительно противозаконных действий банков, лишавших должников права на выкуп жилья. Около 750 тыс. американцев получат суммы в 1,5—2 тыс. долларов.

По состоянию на конец 2010 года финорганизации лишили права на выкуп по закладным владельцев более чем 3 млн домов. Когда власти заинтересовались, насколько легальными были действия банков, процесс лишения прав на выкуп приостановился. Финорганизации обвинялись в несоблюдении юридических процедур и отъеме жилья по формальным причинам — к примеру, из-за небольших просрочек по выплатам.

Соглашение станет крупнейшей сделкой между бизнесом и властями с 1998 года, когда табачные компании согласились заплатить более 200 млрд долларов за вред здоровью граждан. Правительство и банки вели переговоры около двух лет.-0-

ЕРЕВАН, 9 февраля. /АРКА/. Комбанки Армении на 30 декабря 2011 года предоставили около 18,47 млрд. драмов на автокредитование, сократившись по сравнению с концом ноября на 0,2%, отмечается на сайте Центрального банка Армении.

При этом в декабре кредиты на приобретение автомобилей выдавались преимущественно в драмах – 96,8%. Таким образом, объем предоставленных автокредитов в драмах на конец декабря составил около 17,9 млрд. драмов, что меньше показателя ноября на 0,2%.

В то же время, объем потребительского кредитования на отчетный период составил порядка 217,4 млрд. драмов, увеличившись за декабрь на 5,2%.

По состоянию на 31 декабря 2011 года в Армении был зарегистрирован 21 коммерческий банк. ($1 – 388,71 драма).  –0–

При этом наибольшая доля в кредитных вложениях приходится на инвалютные кредиты,          выданные резидентам (58,9%) , что составляет порядка 743 млрд. драмов. Данный показатель зафиксировал рост по сравнению с ноябрем на 3,9%. Далее следуют кредиты, выданные резидентам в драмах – с долей в  38,1% и 483,7 млрд. драмов (рост на 2,4%).

Согласно данным, в то же время объем выданных кредитов нерезидентам в драмах составил на конец декабря 11,4 млрд. драмов, сократившись по сравнению с ноябрем на 0,3%, а в инвалюте – более 33 млрд. драмов, также сократившись на 11,8%. ($1- 388,26 драмов ).  –0–

Так, долгосрочный рейтинг дефолта эмитента Intesa Sanpaolo понижен на одну ступень – до “А-” с “А”, прогноз – “негативный”. Рейтинги Banco Popolare и Monte dei Paschi di Siena понижены до “BBB” с “BBB+”, прогнозы по рейтингам также “негативные”, передает РИА Новости.

Долгосрочный рейтинг дефолта эмитента другого банковского гиганта страны – UniCredit – подтвержден на “А-” с “негативным” прогнозом. Рейтинг выведен из списка на пересмотр с возможностью понижения.

Рейтинговые действия осуществлены вслед за понижением суверенного рейтинга страны – до “А-” с “негативным” прогнозом.

В то же время агентство отмечает, что давление на фондирование и ликвидность итальянских банков, усиливавшееся в четвертом квартале 2011 года, в последнее время немного ослабло в результате трехлетнего аукциона по предоставлению ликвидности, проведенного Европейским центробанком. В этом аукционе, состоявшемся 21 декабря, приняли участие 523 банка, которые взяли у регулятора рекордные 489,191 миллиарда евро.

Итальянские банки воспользовались предложенными средствами, представив в залог ЕЦБ облигации, выпущенные под обеспечение государства. По подсчетам инвестбанка Morgan Stanley, кредитные организации третьей экономики Европы в совокупности заняли у ЕЦБ 50 миллиардов евро, которые покроют 90% их потребности в финансировании в 2012 году. Доступность такого фондирования в краткосрочном периоде также частично смягчит давление на стоимость заимствований для итальянских банков, однако далее, по прогнозам агентства, она вновь возрастет на фоне структурных проблем экономики страны, отмечают в Fitch.

Кроме того, рейтинговое агентство напоминает, что четырем из пятерки крупнейших банков Италии необходимо нарастить капитал в соответствии с требованиями европейских властей. При этом только Unicredit сообщил о намерении рекапитализироваться за счет допэмиссии.–0–

“Определенные колебания валютного курса имеют место быть и будут иметь место быть, и чтобы защититься от этих колебаний, надо держать открытую валютную позицию близкой к нулю. Хеджируйте свои риски и защищайтесь надежно, а не для регулятора … (работайте) с теми лицами, кто сможет выполнить свои валютные обязательства. Тогда валютные риски будут близки к нулю”, – сказал Симановский в понедельник на Неделе российского бизнеса в РСПП.–0–

Общие активы банковской системы Армении на 31 декабря 2011 года составили около 2,1 трлн. драмов, увеличившись по сравнению с 2010 годом на 33,6%, согласно данным промежуточных отчетов банков за четвертый квартал 2011 года.

Как следует из анализа агентства “АРКА”, за последние 9 лет доля пяти крупнейших банков в совокупных активах банковской системы  постепенно сокращалась. Так, если в 2003 году данный показатель составлял 54,14%, то в 2010 году – 45,77%. В 2011 году доля пяти крупнейших банков (45,8%)  практически не изменилась по сравнению с 2010 годом.

При этом максимальная доля ведущей пятерки в совокупных активах банков была зафиксирована в 2004 году – 55,44%, а минимальная – в 2006 году (45,56%).

Наблюдающуюся тенденцию роста активов за последние десять лет можно считать индикатором развития банковского сектора. Причем чем этот индекс ниже, тем конкурентнее и доступнее становится банковский рынок.

Доля пяти крупнейших банков в совокупных активах банковской системы (%).

Согласно рейтингу агентства «АРКА», самым крупным банком по величине активов в 2011 году является Акба-Кредит Агриколь Банк. Величина общих активов банка составила 218,6 млрд. драмов, а рост к 2010 году 30,16%. В совокупных активах банковской системы Армении на долю данного банка приходится 10,5% от их величины.

За ним следует Америабанк с показателем в 201,4 млрд. драмов (рост 31,64%) и долей в общих активах -  9,7%.

На третьем месте Банк ВТБ (Армения), чьи активы превысили 182 млрд. драмов (43,26%), а доля составила 8,8% от совокупных активов банковской системы.

Четвертую строку рейтинга занял HSBC Банк Армения. Его активы превысили 179 млрд. драмов (23,54%), а доля составила 8,62%.

Пятым значится Армбизнесбанк с показателем активов порядка 168,5 млрд. драмов (43,93%) и долей в 8,1% от совокупных активов всех банков. -0-

При этом на внутрибанковском рынке инвалюты за тот же период было приобретено около 7,2 млн. евро и более 494,8 млн. рублей по средневзвешенному курсу 506,33 драма за  €1 и 12,63 за 1 рубль.

В то же время на внутрибанковском рынке было продано более $101,2 млн., €9,6 млн. и 57,1 млн. руб. по средневзвешенному курсу 387,37 драма, 510,64 драма и 12,85 драма соответственно.

Как отмечается в сообщении, на межбанковском рынке за отчетный период было осуществлено сделок по купле-продаже доллара на сумму $1,15 млн. при средневзвешенном курсе 387,06 драма за $1. При этом сделок по двум другим инвалютам не межбанковском рынке не осуществлялось.

Кроме того, с 23 декабря по 29 января объем драмовых кредитов, предоставленных армянскими банками, составил 25,6 млрд. драмов, а  долларовых – $38,4 млн. ($1 – 388,2 драма). -0-

С какими основными рисками могут столкнуться армянские банки в случае второй волны мирового кризиса?

На вопрос отвечает генеральный исполнительный директор HSBC Банка Армения Астрид Клиффорд.

“Основные риски сегодня идут из Европы, это и большой внешний долг, и курсовые колебания евро. В контексте Армении особо серьезных прямых рисков не ожидается, так как армянские банки не приобретали евробонды, и, в целом, страна не так сильно интегрирована в европейскую экономику.

Прогнозируемый на этот год рост мировой экономики на 2-3%, стабильность или небольшое снижение цен на нефть, что важно в контексте России и объема трансфертов, прогнозируемая стабильность цен на металлы на мировых рынках (а это основная статья армянского экспорта), вселяют надежду на отсутствие серьезных угроз для армянской экономики и банков.

Вместе с тем нельзя полностью исключить  шоковые ситуации, связанные, например, с возможным коллапсом евро либо максимальной эскалацией ситуации вокруг Ирана, что может привести к негативным последствиям как для мировой экономики, так и для экономики Армении в целом и банковской сферы в частности.”